Pensioen? Ik heb toch recht op AOW?

Ondernemen.blog.nlVolgens het CBS bouwen bijna 1,5 miljoen mensen geen pensioen op. Ze hebben vanaf pensioendatum recht op AOW, maar dit is slechts een basisuitkering gebaseerd op het absolute minimum.

In economisch slechte tijden gaan werkgevers beter letten op hun uitgaven. Lopende pensioenregelingen zijn niet zomaar te stoppen of te versoberen. Nieuw opgestarte bedrijven hebben vaak nog de keuze of ze wel of geen pensioenregeling gaan aanbieden. In bepaalde bedrijfstakken bestaat deze vrijheid niet, maar dat geldt niet voor alle bedrijfstakken. Nederland kent geen verplichting om een pensioenregeling aan te bieden. Jonge branches, zoals de IT branche, blijken vaak af te zien van pensioenregelingen. Ook het groeiende aantal ZZP’ers bouwen geen pensioen op.

Omnichannel retailing voor de zelfstandige winkelier

Lekker winkelen. Een dagje shoppen in Amsterdam. Een leuk winkelstraatje ontdekken in Delft. Toch doet het steeds vaker allemaal hetzelfde aan. Er is veel leegstand en grote ketens vullen die panden op. De kleine en middelgrote winkels hebben hulp nodig, wil het straatbeeld levendig blijven. De oplossing? Een cloud-gebaseerde kassasoftware dat alle verkoopkanalen met elkaar verbindt: omnichannel.

Alle dagelijkse werkzaamheden geautomatiseerd

Op dit moment heb je een retailer die werkt, laten we zeggen in een schoenenwinkel, en die is 6 dagen per week bezig met verkopen. En op zondag doet hij zijn inkoop. Hierbij moet hij jongleren met zijn voorraad, van de winkel naar magazijn naar online. En één keer per maand levert hij zijn bonnetjes in via een Excel Sheet bij zijn accountant en doet hij zijn aangifte. Het is dus niet alleen hard werken als winkelier, je moet ook veel verschillende ballen in de lucht houden. Het is tijd voor automatisering van alle dagelijkse werkzaamheden. Waarbij alle verkoopkanalen in één centraal retailsysteem samenkomen. Omnichannel retaling, zoals dat mooi wordt genoemd.

Ondernemers kunnen lijfrente beter uitstellen

Ondernemen.blog.nlDe meeste ondernemers die een aanvulling op de AOW opbouwen maken hiervoor gebruik van lijfrente. Als de einddatum geldt vaak nog de 65e verjaardag. Je bent niet verplicht om vanaf dat moment de waarde uit te laten keren in termijnen. Fiscaal gezien is het slimmer om de uitkering nog uit te stellen tot jouw pensioendatum.

Een lijfrentekapitaal kun je opbouwen in een verzekering of via banksparen. De optie van banksparen is er pas sinds 2008. De meeste ondernemers hebben vermogen dus in een verzekering opgebouwd. Per de einddatum kun je met het beschikbare kapitaal een lijfrente-uitkering aankopen. Door het verschuiven van de ingangsdatum van de AOW is het fiscaal niet slim om vóór je pensioendatum al uitkeringen te ontvangen. De belastingheffing tot je pensioendatum is namelijk hoger in vergelijking met na de pensioendatum.

Financiële mogelijkheden voor zzp’ers

Ondernemen.blog.nlIn financieel opzicht is de zzp’er niet met een werknemer te vergelijken. Een zelfstandige kan maar beperkt terugvallen op sociale voorzieningen. Aan de andere kant zijn er weer financiële mogelijkheden gecreëerd voor de zzp’er om zelf voorzieningen te treffen.

Ondernemers die minimaal 1.225 uren besteden aan hun onderneming komen in aanmerking voor aantrekkelijke kortingen op de belastingheffing. Er bestaat namelijk onder andere recht op de zogenaamde zelfstandigenaftrek en starters hebben aanvullend recht op de startersaftrek. De zelfstandigenaftrek bedraagt €7.280 en de startersaftrek bedraagt €2.123. Er zijn meer opties om financieel voordeel te behalen.

Valkuilen bij het afsluiten van een AOV

Ondernemen.blog.nl

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering kun je niet zonder als zzp’er. Let wel op welke dekking je kiest. De verzekering moet namelijk goed aansluiten op jouw persoonlijke situatie en je moet natuurlijk niet teveel betalen.

Afhankelijk van je beroep, de leeftijd en je gezondheid kan de AOV een dure verzekering zijn. Je kunt de kosten drukken door de verzekering zo goed mogelijk op jouw eigen situatie af te stemmen. Enkele valkuilen bij het afsluiten van een AOV willen wij graag toelichten.

Besparen op de hypotheeklasten – oversluiten of rentemiddeling?

Ondernemen.blog.nlNiet alleen huizenkopers kunnen profiteren van de lage hypotheekrentes. Ook met een hypotheek waarvan de hypotheekrente nog een tijdje vaststaat kun je jouw hypotheeklasten verlagen. Je kunt de hypotheek oversluiten of je gaat voor het middelen van de hypotheekrente. Onterecht zijn ondernemers vaak voorzichtig met het oversluiten van een hypotheek.

De laatste jaren bereiken de hypotheekrentes steeds weer een nieuw laagterecord. Deskundigen verwachten dat de rentes nog wel lange tijd laag blijven staan. Maar de rentes gaan een keer weer omhoog. Wat moet je doen als je hypotheekrente nog voor een paar jaren vaststaat? De periode uitzitten of gelijk in actie komen?

Pensioenopbouw voor zzp’ers verplicht stellen?

Ondernemen.blog.nlDe meeste werknemers doen verplicht mee in een pensioenregeling. Er bestaat geen pensioenplicht in Nederland, maar de meeste werknemers zijn vanuit de CAO wel verplicht om deel te nemen in de pensioenregeling van het bedrijf. De AFM heeft er begin 2015 voor gepleit om pensioenopbouw verplicht te stellen voor zelfstandigen zonder personeel (zzp’ers). Waarom zou je een verplichting instellen?

In Nederland waren er begin 2015 ongeveer één miljoen zzp’ers ingeschreven bij de Kamer van Koophandel. Om financieel rond te kunnen komen, besluiten veel zelfstandigen om zich niet te verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid en ze bouwen niets op voor hun oudedag. Hierdoor kunnen ze met relatief lage inkomsten rond komen. Ze kunnen namelijk profiteren van de zelfstandigenaftrek en nog een aantal kortingen die ze krijgen. De vrees bestaat dat deze groep een financieel tekort krijgt vanaf de pensioengerechtigde leeftijd. Daarnaast zou er sprake zijn van oneerlijke concurrentie ten opzichte van werkgevers.

Je eigen webwinkel starten zonder voorraad: dropshipping

Stel, je bent een geboren verkoper. Je ziet precies wat het gat in de markt is. Je voelt als geen ander aan of een product goed gaat lopen of niet. Nu kun je natuurlijk gaan werken in de detailhandel; niks mis mee. Maar als eigen ondernemer pak je natuurlijk meer marge. Maar waar begin je?

Start gemakkelijk een online winkel

Jammer genoeg vergt het opstarten van een eigen winkel nogal wat startkapitaal. Je bent veel geld kwijt aan huur, personeel en materiaal. Je schulden lopen op voordat je ook maar iets hebt verkocht. Maar een goede verkoper denkt niet in problemen. Die denkt in oplossingen. Wat moet je doen? Eigenlijk is het antwoord super eenvoudig: open gewoon een online winkel! Een webshop is namelijk zo gemaakt. Uiteraard is een goede webshop niet gratis, maar de maandelijkse kosten van een goedlopende online winkel zijn een fractie van wat een fysieke winkel zou kosten.

Liever flexibele krachten dan vast personeel

Ondernemen.blog.nl

Werkgevers geven nauwelijks nog vaste contracten weg. Ze bieden bij voorkeur tijdelijke overeenkomsten aan. Binnen twee jaren gaan deze medewerkers weer weg anders hebben ze recht op een vastcontract. Tijdelijke contracten maakt bedrijven flexibeler en de bedrijven kunnen beter inspringen op veranderingen in de markt.

Volgens het CBS waren er in 2008 ongeveer 5,5 miljoen werknemers in vaste dienst. Tegenwoordig zijn er nog maar 5 miljoen vaste contracten van over. Hier blijkt al uit dat er nog maar weinig werknemers vast aangenomen worden.

Wat zijn de voordelen van flexibele krachten ten opzichte van vast personeel?
Wist jij dat vaste medewerkers tot wel 60% duurder zijn dan flexibele krachten? Dit komt onder andere door vakantiedagen, loonheffing en salarisverhogingen conform de cao. Ook praktisch gezien heeft tijdelijk voordelen. Bij het wegvallen van een grote klant kun je eenvoudiger schakelen en personeel de deur uit doen. Tijdelijke mensen kunnen ook gemotiveerder zijn dan al langzittend personeel. Bij ziekte zijn de gevolgen ook kleiner.

De overheid heeft met een wettelijke aanpassing in 2015 een poging gedaan om de positie van de flexwerkers te verbeteren, maar zonder succes. Na een contract van twee jaren moeten de flexibele werknemers weer op zoek naar een andere werkgever. Zelfs als ze goed gevallen en de werkgever ze eigenlijk niet kwijt wil. Vreemde situatie! Waarom zou je als wetgever niet toestaan om gedurende vijf jaren of langer tijdelijke contracten aan te bieden?